原標題：青島金融科技再添“國字號”招牌

來源：青島日報

□青島日報/觀海新聞記者 傅 軍

記者近日從中國人民銀行青島市中心支行獲悉，《青島市金融科技賦能鄉村振興示范工程工作方案》已通過完善性論證，正式報送中國人民銀行、農業農村部、工業和信息化部等七部委并獲準實施。青島市成為全國金融科技賦能鄉村振興示范工程試點地區之一，我市金融科技再添國字號招牌。

“國字號”為何選擇青島

記者從人民銀行青島市中心支行了解到，青島之所以能夠從全國眾多地區脫穎而出，關鍵在于金融科技應用試點打下的堅實基礎以及良好的城市氛圍。

相關負責人介紹，自2019年中國人民銀行等六部委批復開展金融科技應用試點以來，青島克服疫情不利影響，通過強化組織協調機制、健全考核督導措施、創新輔導宣傳方式等，推動試點各項工作任務圓滿完成。在安全合規的前提下，運用大數據、人工智能、云計算、物聯網、生物識別等新一代信息技術，有效優化了信貸融資服務、提升了風險防控水平、增強了金融惠民能力、提高了金融服務效率，為新技術金融應用提供了實踐基礎和經驗借鑒。同時，依托青島金家嶺金融聚集區，探索打造具有財富管理特色的金融科技產業園區，有力推動了金融科技產業集聚發展。

人民銀行青島市中心支行借助金融科技應用試點的有利契機，從長遠視角積極加強全市金融科技發展頂層設計，聯合青島市地方金融監督管理局出臺了全省首個金融科技發展指導性文件《關于促進金融科技發展的指導意見》，為我市金融科技中心建設提供政策助力。通過政策解讀、宣傳培訓、經驗交流等，引導轄區金融機構加大科技投入，加強人才隊伍建設，創新組織架構。

金融科技已成為我市金融業發展的思想共識，2021年全市建成及在建重要金融科技項目達120余個，涵蓋智能信貸、智慧網點、民生服務、風險控制等多個領域，有力帶動了轄區金融業高質量發展。青島轄區涌現出一批優秀金融科技項目，其中青島銀行“零售智能營銷平臺”“5G智慧銀行”兩個項目獲評中國通信學會2021年度金融科技與數字化轉型創新成果，青島農商銀行“政銀互聯e站通” 獲2021年中國金融創新論壇“十佳普惠金融服務創新獎”，工商銀行青島市分行“青碳行”在國內率先實現綠色金融與數字人民幣場景的融合應用。

“我們注重對金融機構的正向引導，通過組織優秀案例展示，指導開展‘2021年青島市金融科技優秀項目評選’等，有效激發了金融機構科技創新活力。我們還在轄區建立了金融科技項目庫，優化項目管理方式、強化項目監測力度，及早挖掘優秀項目并跟蹤指導，確保各創新項目守底線、出實效，真正為全市人民辦實事、謀福祉。” 人民銀行青島市中心支行相關負責人表示。

金融科技賦能鄉村振興大有可為

隨著我國農業農村發展從脫貧攻堅轉為現代化建設，農業農村發展正呈現“數字化”“網絡化”“智能化”的趨勢，農業農村對多元化、多層次的金融產品和服務需求也日益迫切，現有的金融供給難以滿足其實際需要。而金融科技作為以技術驅動的金融創新，通過人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等新技術能夠大幅度改變傳統金融業信息采集、風險定價模型和投資決策過程,提高金融服務精準性、可獲得性和可持續發展能力，從運行基礎、金融產品和商業模式等多層面為農村金融改革賦能。因此，推動金融科技新技術與鄉村振興深度融合，將為解決農村金融發展滯后、推動農村現代化轉型發展帶來新動力。

對青島而言，發揮金融和科技創新聚集區優勢，將金融科技鏈接到農村金融供給實踐中，能夠有力推動農村金融機制和模式創新，更有效引導金融資源配置到鄉村振興重點領域和薄弱環節，因地制宜打造更多惠農利民金融產品與服務，切實提升金融服務鄉村振興能力和水平，助力我市打造鄉村振興齊魯樣板示范區。

記者了解到，為切實做好“十四五”時期農村金融服務工作，支持鞏固拓展脫貧攻堅成果、持續提升金融服務鄉村振興能力和水平，人民銀行、銀保監會、證監會、財政部、農業農村部、鄉村振興局于2021年6月聯合發布了《關于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果 全面推進鄉村振興的意見》，其中明確指出要強化金融科技賦能，提升銀行業金融機構服務能力，從政策層面肯定了金融科技對于推動鄉村振興戰略實施的積極作用。

試點內容包括四大類

據悉，此次金融科技賦能鄉村振興示范工程為期2年，我市主要工作任務是在安全合規的前提下，推進新一代信息技術在農村金融領域應用，構建“線上線下打通、跨金融機構互通、金融與公共領域融通”的新型服務渠道，打造資金流、商流、物流合一的農業供應鏈金融服務模式，建立安全便捷的農村公共服務體系，夯實農村信用信息基礎及資金安全防線，拓展數字人民幣應用場景，具體可劃分為4大類16項子任務，任務承接單位包括政府部門、商業銀行、銀行卡清算機構、非銀行支付機構、科技公司等16家單位。

首先，要促進線上線下渠道融合，助推農村居民金融服務普惠化。融合農村普惠金融服務點等線下資源，打造線上線下協同的農業融資服務體系，構建本地特色農業信用評價模型，破解信用白戶貸款難題，提升農村融資服務可得性和便捷性。建設銀政融合便民服務平臺，推動政務信息資源與金融服務場景深入融合，打造“一點多能、一網多用”的農村普惠金融服務體系，讓村民足不出村享受集金融、政務、繳費、電商、資訊等于一體的綜合服務。依托手機銀行搭建助農電商平臺，將銀行、客戶、農戶緊密連接，提升助農服務的精度和廣度，拓展數字人民幣應用場景與鄉村振興戰略深度融合。

其次，要加大供應鏈金融服務供給力度，賦能農業產業現代化。建設肉牛資產物聯系統，動態跟蹤肉牛生長情況，加強肉牛生產、流通、運輸、銷售等全鏈條數據自動化采集、可溯化信任和智能化分析，完善信用評價模型和風險監控機制，讓“動產”轉化為“不動產”，推動融資服務從主體信用評估模式向“信用+生物資產價值”多元評估模式轉變。打造農業產業供應鏈綜合金融服務平臺，實現龍頭企業與上下游中小企業間“多級信用可信傳遞”，為鏈條遠端農業經營主體提供高效便捷的供應鏈金融服務。創新農產品交易支付產品，搭建跨境貿易金融服務平臺，提高農產品流通環節的智能化水平，助力農民增產增收。

第三，要加快金融與民生系統互通，推進農村公共服務便利化。建設社銀智能便民服務平臺，推動服務設施智能化升級，將人社服務延伸到銀行智能終端，與農村普惠金融服務相結合，推動人社服務下沉基層。搭建人社線上服務平臺，方便鄉村外出務工人員異地在線辦理業務，拓展社保卡應用領域，普及電子社保卡應用，打造惠農版、大字版青島人社APP，為鄉村老年群體提供更溫暖的無障礙人社服務。搭建食品安全追溯電子監管系統，推動政府、商戶和消費者食品安全數據共享，豐富商戶授信風險評估維度，提高銀行授信能力。

此外，還要夯實金融科技基礎支撐，助力農村建設數字化。擴大農村信用體系覆蓋面和應用成效，為“三農”信貸融資提供可信任、可追溯的數據源，提升農村信貸風險防控水平，提高數據處理智能化水平，優化客戶信貸體驗。建設農村集體“三資”管理平臺，實現農村集體資金、資產、資源的全生命周期管理，提升“三資”管理的規范性、效率性、便捷性，推進政府管理和農村社會治理模式創新。

人民銀行青島市中心支行相關負責人表示，“下一步，中心支行將會同市相關政府部門，在安全合規前提下，穩步推進示范工程各項工作任務按時保質完成，力爭打造更多惠農利民金融產品與服務，增強金融服務鄉村經濟的能力，提高農村公共服務和數字化治理能力，加快農業農村現代化，助力我市打造鄉村振興齊魯樣板先行區”。

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