今起，“帶押過戶”這個二手房交易業務模式將在北京全面落地實施，涉及范圍包括跨行貸款。

31日，北京銀保監局、人民銀行營業管理部、北京市規劃和自然資源委員會、北京市住房和城鄉建設委員會聯合發布《關于推進個人存量住房交易“帶押過戶”有關工作的通知》（下稱“通知”）。根據通知，居民在出售在京住房時不再需要提前結清房屋現有按揭貸款，可在原抵押權不解除的情況下直接辦理住房所有權轉移登記，且買賣雙方可在不同銀行貸款。

北京監管局解讀稱，以往北京市居民出售住房需事先結清銀行貸款、解除房屋抵押。為在短期內還清房貸，售房人往往需要多方籌措資金，甚至借助高息、高風險的“過橋貸”。

(資料圖片僅供參考)

在此次“帶押過戶”業務的開展之后，北京監管局認為，有效克服了傳統方式下交易成本高、時間長、流程復雜等問題，切實提升本市居民住房交易、登記和金融服務水平。

根據通知，在北京辦理“帶押過戶”業務，要同時四個方面的條件：一是本市個人存量住房交易；二是買方須是全款或者辦理的是個人住房商貸購房；三是賣方未結清的貸款須是商貸，或是已經還清公積金貸款部分的組合貸；四是所交易的住房在轄內商業銀行設立且僅存一次有效抵押。

這意味著，一方面，買家可以不用貸款、直接全款購買貸款未結清的住房；另一方面，公積金貸款不能參與“帶押過戶”業務，換言之，如果賣方曾使用組合貸，需要將其中的公積金貸款部分還清。

為最大程度降低交易成本，通知還明確規定，北京市住房交易“帶押過戶”辦理過程中，無須第三方機構提供擔?；蚱渌?；銀行不得因辦理“帶押過戶”向客戶收取額外擔保費或服務費。

北京之外，一線城市深圳也已推出了“帶押過戶”新政。1月初，深圳六部門聯合印發《深圳市推廣二手房“帶押過戶”模式的工作方案》，其中提出，在二手房交易中，可采取用買方的購房資金償還賣方的銀行貸款的“帶押過戶”模式，以提高二手房交易效率和便利度，降低二手房交易成本。

但彼時，深圳采取試點推進形式。根據前述方案，穩妥推進試點，鼓勵全面探索。在試點范圍方面，先試點推廣買方一次性付款或買賣雙方貸款銀行為同一家銀行的二手房“帶押過戶”，再逐步推廣至買賣雙方貸款銀行非同一家銀行的“帶押過戶”業務。同時，鼓勵各銀行先行先試辦理買賣雙方貸款銀行非同一家銀行的“帶押過戶”業務。在模式做法方面，除“順位抵押”“雙預告登記”模式外，鼓勵積極探索其他模式，為全面推廣二手房“帶押過戶”積累經驗。

根據自然資源部、中國銀保監會在30日新聞通氣會上發布的最新數據，目前全國有15個省份100多個地市開展了“帶押過戶”，其中，天津、山西、山東、江蘇、浙江、福建、湖北等省份已經全面開展。該通氣會稱，各地在實踐探索中，主要形成抵押權組合、新舊抵押權分段、抵押權變更等“帶押過戶”模式?！皫а哼^戶”大大節省了辦理時間，降低了制度性交易成本，同時能夠保障買賣雙方及銀行權益，獲得了企業和群眾一致認可。

同一天（30日），自然資源部、中國銀行保險監督管理委員會印發《關于協同做好不動產“帶押過戶”便民利企服務的通知》。兩部委明確，各地要在已有工作的基礎上，深入探索，以點帶面，以“三個拓展”全面推進“帶押過戶”。具體內容包括：推動省會城市、計劃單列市率先實現，并逐步向其他市縣拓展；推動同一銀行業金融機構率先實現，并逐步向跨銀行業金融機構拓展。

“對比來看，不難發現，北京此次‘帶押過戶’新政與兩部委之前發布的文件是高度契合的，也說明各個城市陸續在‘帶押過戶’的流程設計和基礎設施建設上不斷創新探索，以便更好得推進這項制度。”上海易居研究院研究總監嚴躍進說。他表示，從“帶押過戶”對于購房者的覆蓋面來說，北京明確將“跨行交易”納入其中，可以滿足更多二手房交易情景中的貸款需求。隨著“帶押過戶”在全國常態化地繼續推進，北京的做法對其他地區也有借鑒意義。

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